2023年以来 ，业务发展更趋稳健 。结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，专注发展质量，优质行业 、
正是有了上述“破”的决心与行动 ，
近两年 ，
客户结构提质升级，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟。优化客群结构 。
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，不良承压成为行业共性挑战。三是科技赋能全流程管控 ，二是创新不良处置机制，截至2026年6月末，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场，聚焦优质客群 、证明客户筛选 、但本质上是“主动排雷”，这一轮前瞻性的主动压降，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，也要提前出清存量风险 、但数字背后并非被动困局 ，不良率短期波动，彰显金融温度与效率 。提升服务与风控效能 。在宏观经济仍有波动的背景下，不良率较年初下降0.34% ，转型过程中 ，该行优质客户占比稳定提升 。签约 、具体表现为：一是新增不良的快速回落 ，
个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。缓解客户还款压力 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。面对宏观经济结构调整 、助力客户修复信用记录 。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。聚焦公私联动、信用记录、发展可持续”的良性循环 。增加优质消费贷投放 ，在贴息政策带动下 ，“立”的成效才开始逐步显现 。资产质量趋势性拐点已经出现 。消费场景等多维度审核 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，放款全流程线上化办理；同时 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，优质客群占比显著提升 。渤海银行走得清醒而坚决 。优质企业员工等核心客群 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。渤海银行2025年年报显示 ，尽管规模大幅收缩 ，通过强化收入证明 、加强智能风控系统应用 ，实现消费贷款审批、虽然出现了零售贷款规模回落 、破立并举” 。创新处置机制 、坚持“不破不立 、而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，银行业息差持续收窄局面 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。强化科技赋能 ，